Om du behöver låna pengar men inte vet hur mycket du exakt behöver, då kan ett kreditlån vara det alternativ som passar bäst.

Ett kreditlån innebär att du öppnar ett konto hos en långivare som beviljar dig en kredit på t ex 10 000 kr. Men du behöver inte utnyttja hela krediten, utan du kan spendera 5000 kr och sedan bara betala tillbaka det du spenderat.

Flexibelt kreditlånKreditlån – ett flexibelt lån när man behöver vara flexibel

 

Ibland hamnar man i situationer i livet som gör att man behöver låna pengar, men det är inte alls säkert att man vet exakt hur mycket pengar man behöver. Då är det onödigt att låna för mycket pengar och sedan betala räntor och avgifter, men samtidigt vill man inte riskera att låna för lite. Ett kreditlån löser dessa problem.

Ett kreditlån fungerar i princip som ett kreditkort. Du beviljas en kredit och behöver bara betala ränta på den del utnyttjar och inte på hela krediten. När du betalar tillbaka så ökar din kredit igen och du kan låna fram och tillbaka så länge som det behövs. Ett kreditlån kan var en perfekt buffert för en bilreparation och likande utgifter.

Välj rätt kreditlån

Det är viktigt att man alltid jämför kreditlån så att man inte betalar för mycket och får svårt att betala tillbaka. Det är viktigt att alltid försöka att hitta det billigaste lånet, men också se upp för dyra avgifter som kan bli en stor del av den totala kostnaden om man inte ser upp.

Det är bra om man har en någorlunda klar prisbild när man skall ta ett nytt kreditlån, för det kan vara enklare att bli beviljad ett lån om det inte är allt för stort. Oftast så blir man inte nekad av långivarna utan man får den kredit som de anser att man har kreditvärdighet för. Det kan bli så att man får låna mindre pengar än man tänkt sig men det är bättre än inget alls.

Långivare med kontokredit:

Ränta från: 3.25% - 147.16%

Kreditgränser: 3000 - 20 000 kr

Återbetalningstid: 1 - 12 mån

Utan UC: Ja

Betalningsanmärkning: Nej

Uppläggningsavgift: 380 kr

Aviavgift: 45 kr

Åldersgräns: 20 år

Trustpilot: 4.6 / 5

Ränta från: 3.25% - 1135%

Kreditgränser: 1000 - 20 000 kr

Återbetalningstid: 1 - 12 mån

Utan UC: Ja

Betalningsanmärkning: Ja

Uppläggningsavgift: 350 kr

Aviavgift: 45 kr

Åldersgräns: 18 år

Trustpilot: Inget registrerat

Ränta från: 3.3% - 47.64%

Kreditgränser: 1000 - 45 000 kr

Återbetalningstid: 1 mån - 15 år

Utan UC: Ja

Betalningsanmärkning: Ja

Uppläggningsavgift: 0 kr

Aviavgift: 0 kr

Åldersgräns: 21 år

Trustpilot: 3.6 / 5

Ränta från: 2% - 26.82%

Kreditgränser: 5000 - 30 000 kr

Återbetalningstid: 1 mån - 4 år

Utan UC: Ja

Betalningsanmärkning: Nej

Uppläggningsavgift: 0 kr

Aviavgift: 0 kr

Åldersgräns: 20 år

Trustpilot: 4.5 / 5

Ränta från: 5.9% - 25.5%

Kreditgräns: 5000 - 50 000 kr

Återbetalningstid: 1 - 12 mån

Utan UC: Nej

Betalningsanmärkning: Ja

Uppläggningsavgift: 395 kr

Aviavgift: 0 kr

Åldersgräns: 20 år

Trustpilot: 4.7 / 5

Ränta från: 4.9% - 19.9%

Kreditgräns: 10 000 - 500 000 kr

Återbetalningstid: 1 mån - 15 år

Utan UC: Nej

Betalningsanmärkning: Nej

Uppläggningsavgift: 495 kr

Aviavgift: 35 kr

Åldersgräns: 20 år

Trustpilot: 3 / 5

Ränta från: 12.87% - 236.5%

Kreditgräns: 2000 - 20 000 kr

Återbetalningstid: 1 mån - 1 år

Utan UC: Ja

Betalningsanmärkning: Nej

Uppläggningsavgift: 495 kr

Aviavgift: 60 kr

Åldersgräns: 18 år

Trustpilot: Inget registrerat

Ränta från: 1.91% - 22.95%

Kreditgräns: 5000 - 30 000 kr

Återbetalningstid: 1 år - 5 år

Utan UC: Nej

Betalningsanmärkning: Ja

Uppläggningsavgift: 0 kr

Aviavgift: 0 kr

Åldersgräns: 18 år

Trustpilot: 4.5 / 5

Jämför fler flexibla kreditlån här >>

Finns det kreditlån utan UC?

Ja, det finns det men man skall inte stirra sig blind på bara den aspekten. Lån utan UC kan ju vara bra om du har många förfrågningar hos upplysningscentralen som sänkt din kreditscore, men om ett lån är billigare med UC så skall man välja det ändå. Även om en långivare inte tar UC så görs ju ändå en bakgrundskontroll, för ingen lånar ut pengar till någon som troligtvis inte kommer kunna betala tillbaka.

Många små långivare använder sig av Bisnode eller Creditsafe och då hamnar uppgifterna inte hos UC som samägs av flera storbanker. Planerar du för att köpa en bostad så är det smart att inte ha alltför många förfrågningar i UC-registret.

Kreditlån trots betalningsanmärkning?

Det är möjligt att få lån trots betalningsanmärkning men det underlättar ju inte direkt. Varje långivare gör en egen bedömning och så länge du inte har ett skuldsaldo hos kronofogden så finns det en chans att få ett lån.

Risken blir att ett lån med betalningsanmärkning blir dyrare än utan. Ju lägre kreditvärdighet man har desto högre blir kostnaden för lånet. Är beloppet på betalningsanmärkningen inte för stort så ökar chansen att kreditlånet beviljas.

Hur lång är återbetalningstiden?kreditlån återbetalningstid

Ett kreditlån har kort återbetalningstid och kan jämföras med snabblån som har en återbetalningstid på ca 1 – 12 månader. Det finns kreditlån med längre löptid och därför är det av största vikt att man kollar upp alla långivare så man får rätt villkor till rätt kostnad.

Ett kreditlån är som vilket lån som helst och skall alltid betalas tillbaka inom överenskommen tid. Använd därför inte mer av krediten som du behöver för det kan bli så väldigt mycket dyrare om kreditlånet inte betalas tillbaka i tid.

Finns det alternativ till kreditlån?

Behöver man låna en mindre summa pengar så kan man lika gärna ansöka om ett kreditkort. Ett kreditkort kan ju också ge poäng, cashbacks och olika bonusar vilket är ganska trevligt. Dock så kan ett kreditkort ha högre ränta än ett kreditlån, så läs alltid det finstilta innan ansöka knappen trycks in.

Behöver man låna pengar till större projekt så är ett privatlån alltid det bästa alternativet efter ett vanligt banklån. Privatlån betyder att man kan låna pengar utan säkerhet upp till 600 000 kr, vilket kan räcka till både en utbyggnad, renovering eller kontantinsats.

När skall man inte välja ett kreditlån?

Är man i stort behov av snabba pengar så är det bättre att ta ett snabblån. Det finns snabblån med direktutbetalning vilket innebär att du får pengarna på dagen om du ansöker och blir beviljad inom utsatt tid. Har du tänkt att betala tillbaka pengarna snabbt så finns det långivare som kan ge dig en räntefri månad vilket innebär att du bara behöver betala uppläggningsavgifter om det finns sådana.

Vet du på förhand att du inte kan betala tillbaka ett lån, så skall du aldrig låna. Det blir bara värre med tiden om ett lån sitter och bygger ränta på ränta. Det kan bli stora skulder i slutändan.

Är ett kreditlån billigare än ett smslån?

Ja, det är oftast lite billigare att ta ett kreditlån vs ett smslån. Men det är ändå en högkostnadskredit och inte direkt billigt jämfört med privatlån. Man skall tänka på att även om ränta kan verka hög så blir inte summan så stor om lånet är litet, så ta aldrig stora lån när det gäller både kreditlån och smslån.

Fördelar med ett kreditlån

  • Man väljer själv hur mycket av krediten som skall användas
  • Man behöver bara betala för den del krediten som används
  • Det är stora chanser att ett kreditlån godkänns
  • Det finns kreditlån utan UC

Nackdelar med ett kreditlån

  • Den effektiva räntan är hög
  • Totala kostnaden kan bli hög vid lång återbetalningstid
  • Det kan finnas bättre alternativ till kreditlån

Är man svensk medborgare och över 18 år så kan man ta ett kreditlån. Oftast så krävs en deklarerad inkomst på 10 000 kr i månaden för att få lån, vilket kan vara lite för högt för unga vuxna. Har man ingen inkomst så kan man inte få ett kreditlån beviljat.